Seguro de accidentes ocupacionales

Qué cubre

El seguro de accidentes ocupacionales ofrece tres categorías principales de beneficios. La cobertura de gastos médicos paga el tratamiento de las lesiones sufridas mientras trabaja como contratista independiente, incluidas hospitalización, cirugías, consultas médicas, estudios de imagen y medicamentos recetados. Los límites de beneficio suelen ir de $500,000 a $1,000,000 por evento.

Los beneficios de ingreso por incapacidad reemplazan una parte de las ganancias del contratista durante la recuperación de una lesión cubierta. Las pólizas suelen ofrecer beneficios por incapacidad total temporal, que se pagan mientras el contratista no puede trabajar en absoluto, y beneficios por incapacidad total permanente para lesiones catastróficas que le impiden manejar de forma definitiva. Los montos y la duración de los beneficios varían según la póliza.

La cobertura por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) paga una suma única a los beneficiarios del contratista en caso de fallecimiento o de pérdida de extremidades, de la vista o del oído a causa de un accidente cubierto. Los beneficios de AD&D suelen ir de $100,000 a $500,000 y se pagan además de cualquier otra cobertura que tenga el contratista.

Quién lo necesita

Los transportistas que trabajan con conductores contratistas independientes deberían ofrecer o exigir cobertura de accidentes ocupacionales como parte de sus contratos. Aunque los transportistas no están obligados por ley a dar compensación a trabajadores a los contratistas independientes legítimos, una lesión de un contratista sin seguro puede generar un riesgo legal considerable si se cuestiona su clasificación.

Los dueños-operadores independientes que trabajan bajo un contrato de arrendamiento con un transportista deberían tener cobertura de accidentes ocupacionales, la proporcione o no el transportista. Sin compensación a trabajadores ni seguro de accidentes ocupacionales, una lesión grave deja al contratista sin ingresos y posiblemente con enormes gastos médicos. Un seguro médico personal puede cubrir parte de los gastos médicos, pero no ofrece ingreso por incapacidad ni beneficios por fallecimiento.

Por qué es importante

Los conductores contratistas independientes enfrentan los mismos riesgos laborales que los conductores empleados, como accidentes de tránsito, lesiones en los andenes de carga y resbalones y caídas, pero sin la red de protección de la compensación a trabajadores. Un contratista que sufre una lesión grave y no puede manejar podría quedarse sin fuente de ingresos y sin cobertura médica suficiente para pagar su tratamiento.

Para los transportistas, ofrecer seguro de accidentes ocupacionales a sus contratistas cumple varios propósitos. Ayuda a atraer y retener buenos contratistas, demuestra compromiso con su bienestar y agrega una capa más de protección legal. Si un contratista se lesiona y luego alega que fue mal clasificado como contratista cuando era empleado, contar con un programa de accidentes ocupacionales puede ayudar a demostrar la naturaleza independiente de la relación y, al mismo tiempo, garantiza que el contratista tuvo una cobertura significativa sin importar su clasificación.

Características principales de la cobertura

• ●Beneficios de gastos médicos por lesiones laborales, por lo general hasta $1,000,000
• ●Reemplazo de ingresos por incapacidad total temporal durante la recuperación
• ●Beneficios por incapacidad total permanente para lesiones que terminan con su carrera
• ●Pagos de suma única por muerte accidental y desmembramiento
• ●Cobertura de accidentes para pasajeros autorizados
• ●Cobertura para lesiones ocurridas durante actividades relacionadas con el trabajo
• ●Disponible como plan colectivo patrocinado por el transportista o como póliza individual
• ●Cobertura de responsabilidad contingente para proteger al transportista contra reclamos por lesiones de contratistas