Requisitos de seguro de la FMCSA para transportistas

Límites mínimos de responsabilidad civil por tipo de carga

Los requisitos de responsabilidad financiera de la FMCSA están establecidos en el 49 CFR Parte 387 y varían según el tipo de mercancía transportada y el peso del vehículo. Los transportistas por contrato que transportan carga general no peligrosa en vehículos de más de 10,001 libras deben mantener un mínimo de $750,000 en cobertura de responsabilidad civil ante el público.

Los transportistas de materiales peligrosos (hazmat) tienen mínimos bastante más altos. Si transporta petróleo o residuos peligrosos, el mínimo sube a $1,000,000. Para ciertos materiales peligrosos de alto riesgo, como explosivos de las Divisiones 1.1, 1.2 o 1.3, gases tóxicos de la División 2.3 o cantidades de material radiactivo controladas por ruta, el mínimo exigido llega a $5,000,000.

Los transportistas privados que llevan su propia mercancía no peligrosa por lo general no están sujetos a los mínimos federales de la Parte 387; los transportistas privados de materiales peligrosos sí lo están, en los niveles de $1,000,000 o $5,000,000 que correspondan. Los transportistas por contrato de pasajeros tienen requisitos aparte: $5,000,000 para vehículos diseñados para 16 o más pasajeros y $1,500,000 para vehículos de 15 pasajeros o menos.

Es fundamental entender que estos son mínimos federales. Muchos remitentes, agentes de carga (freight brokers) y plataformas de carga exigen por contrato límites más altos, y la práctica habitual de la industria para carga general es $1,000,000. Operar con el mínimo puede satisfacer a la FMCSA, pero puede limitar su acceso a cargas rentables.

Endoso MCS-90

El endoso MCS-90 (garantía federal de responsabilidad financiera) es un anexo obligatorio a la póliza de responsabilidad civil de todo transportista interestatal por contrato. Funciona como una garantía para el público de que la aseguradora pagará los reclamos derivados de la negligencia del transportista, aunque la póliza base normalmente excluya o rechace el reclamo.

El MCS-90 no es una cobertura adicional en el sentido tradicional. Actúa como una red de protección que asegura que las personas lesionadas reciban compensación sin importar los tecnicismos de la póliza. Si la aseguradora paga bajo el MCS-90 un reclamo que la póliza base no habría cubierto, tiene derecho a pedirle el reembolso al transportista.

El MCS-90 se anexa a su póliza y queda en sus registros; por separado, su aseguradora presenta electrónicamente ante la FMCSA el formulario BMC-91 o BMC-91X (comprobante de seguro de responsabilidad civil) como prueba de responsabilidad financiera. Si su póliza se cancela o no se renueva, la aseguradora debe avisar a la FMCSA con 30 días de anticipación mediante un registro de cancelación. Durante esos 30 días su autoridad sigue activa, pero debe conseguir una cobertura de reemplazo antes de que la cancelación entre en vigor, o su autoridad será revocada.

Registros BMC-91 y BMC-91X

El BMC-91 es el formulario que usa su compañía de seguros para registrar ante la FMCSA el comprobante de su cobertura de responsabilidad civil. Certifica que usted tiene al menos el monto mínimo exigido de seguro de responsabilidad civil ante el público. El BMC-91X cumple la misma función, pero se usa cuando la cobertura la otorga una aseguradora de líneas excedentes (surplus lines) en lugar de una aseguradora autorizada (admitted).

Estos registros son electrónicos y se procesan en el sistema de Licencias y Seguros de la FMCSA. Cuando su aseguradora presenta el BMC-91 o BMC-91X, el estado de su autoridad en la base de datos de la FMCSA se actualiza para mostrar una cobertura activa y en cumplimiento. Los agentes de carga y los remitentes revisan ese estado antes de asignar cargas, por lo que presentar el registro a tiempo es esencial.

Aparte, si usted es agente de carga (freight broker) o consolidador de carga (freight forwarder) y no transportista, debe mantener una fianza BMC-84 o un fideicomiso BMC-85 (formularios de comprobación de fianza) por $75,000. Esto es distinto del registro de responsabilidad civil del transportista y garantiza que los agentes puedan cumplir sus obligaciones financieras con transportistas y remitentes.

Requisitos del seguro de carga

Aunque la FMCSA no fija un mínimo específico de seguro de carga para los transportistas de mercancía, en la práctica el mercado lo exige. Casi todos los agentes de carga, remitentes y bolsas de carga (load boards) piden comprobante de seguro de carga antes de asignar un flete, y el mínimo habitual de la industria es de $100,000 por evento.

Los transportistas por contrato de mudanzas (household goods) son la excepción: el reglamento de la FMCSA les exige ofrecer cobertura de responsabilidad por la carga a los remitentes y mantener un seguro suficiente para cumplir esas obligaciones. Además de los requisitos reglamentarios, su contrato de operación con el transportista y cualquier contrato entre agente y transportista especificarán los mínimos de seguro de carga que debe mantener como condición para hacer negocios.

Cómo mantenerse en cumplimiento

• ●Asegúrese de que su aseguradora presente el BMC-91 o BMC-91X en cuanto se emita su póliza, para evitar cualquier interrupción en sus registros ante la FMCSA
• ●Revise el estado de su autoridad en el sitio web del sistema SAFER de la FMCSA para confirmar que sus registros de seguro estén activos y vigentes
• ●Nunca deje que su póliza caduque: la FMCSA iniciará el proceso de revocación y el estado de su autoridad cambiará a No Autorizado (Not Authorized)
• ●Avise a su aseguradora con 30 días de anticipación antes de hacer cambios que puedan afectar su cobertura, como agregar nuevos tipos de vehículo o de mercancía
• ●Revise sus límites de cobertura cada año y cada vez que agregue nuevos tipos de carga, para asegurarse de cumplir el mínimo correcto para su combinación de mercancías
• ●Lleve siempre con sus documentos de operación copias de su certificado de seguro, su endoso MCS-90 y la confirmación de su registro BMC-91