Glosario de seguros para camiones: términos clave

Términos reglamentarios y de registros

BMC-91 / comprobante de seguro de responsabilidad civil: El formulario que usa una compañía de seguros para registrar ante la FMCSA el comprobante de la cobertura de responsabilidad civil ante el público de un transportista. El BMC-91 certifica que el transportista mantiene al menos el seguro mínimo de responsabilidad civil que exige la ley federal.

BMC-91X / comprobante de seguro de líneas excedentes: La versión del registro BMC-91 que se usa cuando la cobertura la otorga una aseguradora de líneas excedentes (surplus lines) en lugar de una aseguradora autorizada (admitted). Cumple la misma función que el BMC-91 estándar.

BMC-84 / fianza del agente de carga: Una fianza de $75,000 obligatoria para agentes de carga (freight brokers) y consolidadores de carga (freight forwarders). Protege a transportistas y remitentes contra pérdidas financieras si el agente no cumple sus obligaciones.

BMC-85 / fideicomiso del agente de carga: Un contrato de fideicomiso que sirve como alternativa a la fianza BMC-84 para agentes de carga. El agente deposita $75,000 en un fideicomiso calificado en lugar de comprar una fianza.

MCS-90 / garantía federal de responsabilidad financiera: Un endoso obligatorio anexo a la póliza de responsabilidad civil de todo transportista interestatal por contrato. El MCS-90 garantiza que la aseguradora pagará los reclamos válidos de responsabilidad civil ante el público hasta el límite mínimo exigido, aunque una exclusión de la póliza normalmente aplicaría.

FMCSA / Administración Federal de Seguridad de Autotransportes: La agencia del Departamento de Transporte de EE. UU. que regula la industria del transporte por camión. La FMCSA establece los requisitos de seguro, los estándares de seguridad y las reglas de licencias para los transportistas.

USDOT Number / número USDOT: Un número de identificación único que la FMCSA asigna a cada transportista comercial que opera en el comercio interestatal. Se usa para dar seguimiento a la información de seguridad y al estado de cumplimiento.

MC Number / número MC: El número de autoridad operativa (Motor Carrier) que la FMCSA otorga a los transportistas por contrato. Se necesita un número MC activo, con los registros de seguro correspondientes, antes de que un transportista pueda transportar carga legalmente a cambio de pago en el comercio interestatal.

CSA / programa de cumplimiento y seguridad: Compliance, Safety, Accountability (Cumplimiento, Seguridad y Responsabilidad), el programa de seguridad de la FMCSA basado en datos. El CSA asigna puntajes en siete Categorías de Análisis de Conducta y Mejora de la Seguridad (BASICs) según los datos de inspecciones, choques e infracciones. Las aseguradoras usan los puntajes CSA como factor de suscripción.

SAFER System / sistema SAFER: Safety and Fitness Electronic Records System (Sistema Electrónico de Registros de Seguridad y Aptitud), la base de datos en línea de la FMCSA donde el público puede consultar el registro, la seguridad y el seguro de los transportistas. Los agentes de carga y los remitentes revisan el sistema SAFER para verificar la autoridad y el estado del seguro de un transportista.

Términos de coberturas de responsabilidad civil

Primary Auto Liability / responsabilidad civil primaria de auto comercial: La cobertura básica de responsabilidad civil que paga las lesiones corporales y los daños a la propiedad que su vehículo comercial cause a terceros. La FMCSA la exige a todos los transportistas, con límites mínimos de $750,000 a $5,000,000 según la mercancía transportada.

General Liability / responsabilidad civil general: Cobertura para reclamos por lesiones corporales y daños a la propiedad derivados de las operaciones de su negocio que no tienen que ver con la operación de un vehículo. Incluye, por ejemplo, resbalones y caídas en su terminal, daños causados por sus empleados durante la carga y descarga y otras responsabilidades por instalaciones y operaciones.

Umbrella/Excess Liability / póliza paraguas / exceso de responsabilidad civil: Una póliza que da límites de responsabilidad civil adicionales por encima de sus pólizas de responsabilidad civil de auto comercial y de responsabilidad civil general. Una póliza paraguas aumenta el límite total disponible para reclamos catastróficos que superen su cobertura base.

Non-Trucking Liability (NTL) / responsabilidad sin carga: Cobertura para dueños-operadores arrendados a un transportista que los protege en responsabilidad civil durante el uso personal del camión, cuando el conductor no está bajo despacho. También se le llama responsabilidad de viaje en vacío (deadhead) o seguro bobtail, aunque técnicamente estos términos tienen diferencias.

Bobtail Liability / responsabilidad bobtail: Cobertura para operar un tractocamión sin remolque enganchado. Según la póliza, la cobertura bobtail puede aplicar tanto en uso comercial como personal, o limitarse a operaciones no comerciales, de forma parecida a la NTL.

Hired Auto Liability / responsabilidad por vehículos contratados: Cobertura de la responsabilidad civil derivada de vehículos que usted renta, pide prestados o contrata para uso comercial. Extiende su protección de responsabilidad civil a vehículos que no son suyos pero que usa temporalmente en su operación.

Trailer Interchange Coverage / intercambio de remolques: Seguro que cubre los daños físicos a remolques que usted jala bajo un contrato de intercambio de remolques con otra parte. Las pólizas estándar de daños físicos a menudo excluyen los remolques ajenos, por lo que este endoso es necesario cuando transporta remolques de terceros.

Términos de bienes y carga

Physical Damage / daños físicos: Seguro que cubre los daños a sus propios vehículos. Las pólizas de daños físicos tienen dos componentes: la cobertura de colisión (daños por chocar con otro objeto o por volcadura) y la cobertura amplia (daños por robo, incendio, clima, vandalismo y otros eventos que no son colisión).

Collision Coverage / cobertura de colisión: El componente del seguro de daños físicos que paga la reparación o reposición de su vehículo después de que choca con otro vehículo u objeto, o se vuelca. Aplica sin importar quién tuvo la culpa.

Comprehensive Coverage / cobertura amplia: El componente del seguro de daños físicos que cubre los daños que no son por colisión, como robo, incendio, vandalismo, vendaval, granizo, inundación, caída de objetos y choques con animales.

Motor Truck Cargo Insurance / seguro de carga: Cobertura por pérdida o daño de la mercancía bajo su cuidado, custodia y control mientras la transporta. El seguro de carga responde cuando la mercancía se daña, se destruye o es robada durante el tránsito, la carga o la descarga.

Actual Cash Value (ACV) / valor real en efectivo: Un método de valuación que determina el valor de un vehículo dañado o con pérdida total según su valor justo de mercado al momento de la pérdida, tomando en cuenta la depreciación. El ACV es la base de valuación estándar en la mayoría de las pólizas de daños físicos.

Agreed Value / valor convenido: Un método de valuación en el que usted y la aseguradora acuerdan de antemano el valor del vehículo al inicio de la póliza. En una pérdida total, la aseguradora paga el monto convenido en lugar de una valuación ACV. Esto elimina las disputas por depreciación y asegura una liquidación predecible.

Stated Amount / monto declarado: Un método de valuación en el que usted declara el valor del vehículo en la póliza. En una pérdida total, la aseguradora paga lo que resulte menor entre el monto declarado, el valor real en efectivo o el costo de reparación. El monto declarado no es lo mismo que el valor convenido, porque la aseguradora todavía puede aplicar depreciación.

Deductible / deducible: La cantidad que usted paga de su bolsillo antes de que su seguro empiece a pagar un reclamo. Los deducibles más altos reducen su prima, pero aumentan su exposición financiera cuando ocurre una pérdida.

Términos de protección para trabajadores

Workers' Compensation / compensación a trabajadores: Seguro obligatorio por ley estatal que ofrece beneficios médicos, reemplazo de salario y pagos por incapacidad a los empleados que se lesionan en el trabajo. Es obligatorio para las empresas de transporte con conductores empleados en todos los estados excepto Texas.

Occupational Accident Insurance (OA) / seguro de accidentes ocupacionales: Cobertura voluntaria para contratistas independientes que ofrece beneficios parecidos a los de la compensación a trabajadores, como gastos médicos por accidente, ingresos por incapacidad y beneficios por muerte accidental y desmembramiento. Es la cobertura habitual contra lesiones para los dueños-operadores que no están clasificados como empleados.

Employers Liability / responsabilidad civil del empleador: Un componente de la póliza de compensación a trabajadores que cubre las demandas de empleados que alegan negligencia del empleador. Aunque la disposición de recurso exclusivo de la compensación a trabajadores en general impide que los empleados demanden, existen excepciones, y la responsabilidad civil del empleador responde en esos casos.

Experience Modification Factor (EMR o E-Mod) / factor de modificación por experiencia: Un multiplicador que se aplica a las primas de compensación a trabajadores según el historial de reclamos de la empresa comparado con el promedio de la industria. Un EMR menor de 1.0 indica una siniestralidad mejor que el promedio y resulta en primas más bajas. Un EMR mayor de 1.0 indica una siniestralidad peor que el promedio y primas más altas.

Términos de suscripción y de pólizas

Premium / prima: Lo que usted paga por su cobertura de seguro, normalmente expresado como un monto anual que se puede pagar a plazos. Las primas se determinan según factores de suscripción como su historial de siniestralidad, el historial de sus conductores, el tamaño de su flota, las mercancías que transporta y su radio de operación.

Loss Run / historial de siniestralidad: Un reporte de su compañía de seguros actual o anterior que muestra su historial de reclamos durante un periodo determinado, normalmente de tres a cinco años. Incluye fechas, tipos, montos pagados y montos en reserva de cada reclamo. Los suscriptores piden los loss runs para cotizar su renovación o un negocio nuevo.

Loss Ratio / índice de siniestralidad: La relación entre los reclamos que paga la aseguradora y las primas que cobra, expresada como porcentaje. Un índice de siniestralidad de 60 por ciento significa que la aseguradora pagó 60 centavos en reclamos por cada dólar de prima cobrado. Los índices altos provocan aumentos de prima o la no renovación.

MVR (Motor Vehicle Report) / historial de manejo: Un registro del historial de un conductor emitido por el departamento de vehículos motorizados del estado, que incluye infracciones, accidentes, suspensiones de licencia y condenas por DUI. Los suscriptores revisan el MVR de cada conductor de una póliza para camiones como herramienta principal de evaluación del riesgo.

PSP (Pre-Employment Screening Program) / programa de evaluación previa al empleo: Un programa de la FMCSA que da a los transportistas acceso al historial de choques de un conductor de los últimos cinco años y a su historial de inspecciones en carretera de los últimos tres años. Los reportes PSP se usan en la contratación para evaluar el historial de seguridad de los conductores.

Exclusion / exclusión: Un riesgo, situación o tipo de pérdida específico que su póliza de seguro no cubre. Entender las exclusiones es fundamental, porque un reclamo que cae dentro de una exclusión será rechazado sin importar cuánto pague de prima.

Endorsement / endoso: Una modificación por escrito a su póliza de seguro que agrega, quita o cambia condiciones de cobertura. Los endosos pueden ampliar o restringir la póliza base y se anexan al documento de la póliza.

Certificate of Insurance (COI) / certificado de seguro: Un documento emitido por su aseguradora que resume sus tipos de cobertura, límites y fechas de vigencia. Los agentes de carga, los remitentes y otras partes piden con frecuencia el COI como comprobante de que usted mantiene un seguro adecuado.

Premium Finance / financiamiento de primas: Un acuerdo en el que una compañía financiera le paga su prima a la aseguradora y usted le paga a la financiera en cuotas mensuales con intereses. El financiamiento de primas reduce el efectivo que necesita al inicio para contratar la cobertura, pero aumenta el costo total.

Subrogation / subrogación: El proceso mediante el cual su aseguradora, después de pagar su reclamo, busca que le reembolse la parte que causó la pérdida. Si otro conductor tuvo la culpa de su accidente, su aseguradora puede ejercer la subrogación contra la aseguradora de ese conductor para recuperar lo que pagó.

Indemnity / indemnización: El principio de que el seguro lo devuelve a la situación financiera en la que estaba antes de la pérdida, ni mejor ni peor. Los pagos del seguro están diseñados para indemnizarlo por su pérdida real, no para generarle una ganancia.

Additional Insured / asegurado adicional: Una persona u organización que se agrega a su póliza y recibe cobertura bajo ella por reclamos derivados de sus operaciones. Los remitentes y los agentes de carga con frecuencia exigen a los transportistas que los agreguen como asegurados adicionales en sus pólizas de responsabilidad civil.